为深入贯彻落实新《反洗钱法》要求，切实防范化解洗钱风险，农发行赣州市南康区支行以客户尽职调查为核心抓手，通过“内控强化、精准排查、全员赋能”三维发力，构建起全流程、多层次的反洗钱风险防控体系，为维护区域金融安全稳定注入坚实力量。

精雕内控流程，夯实尽调“基本功”

该行始终将客户身份识别作为尽职调查的首要环节，建立“新开必审、存量必核”的全生命周期管理机制。在客户准入阶段，通过临柜核验与实地调查相结合的方式，细致核查身份证明文件，全面记录经营背景、交易目的等核心信息，确保客户身份真实可追溯。针对存量客户，定期开展“回头看”专项行动，重点核查证件有效期、股权架构及受益所有人等关键信息变动，对30万元以上对公客户逐一补齐缺失资料，实现风险动态掌控。

同时，该行对照新规要求升级内控机制，将“持续识别、重新识别”细化为“贷款资金划转前、账户年检时、股权变更后”三个强制触发点，在业务系统中增设“高风险客户加强型尽调”模块，未完成核查则业务无法提交，以流程刚性保障尽调质量。

聚焦重点领域，织密风险“防护网”

结合区域产业特点，该行精准锁定虚开骗税、跨境资金异常流转等洗钱风险高发领域，建立“名单制+场景化”排查模式。组建专项排查小组，对辖内涉企贷款客户的资金流向进行穿透式分析，重点研判“虚假贸易背景下的资金循环”“大额频繁划转无合理用途”等可疑场景，形成事实清晰、逻辑严密的甄别记录。

在此基础上，该行主动加强与当地部门对接，建立可疑线索共享机制，在账户风险排查、涉诈资金查控等方面形成合力。

深化全员赋能，激活防控“内生力”

秉持“打铁还需自身硬”理念，该行构建分层分类培训体系，筑牢合规履职根基。针对中层以上干部开展新法解读专班，重点吃透“受益所有人穿透识别、违法处罚升级”等核心变化；为一线客户经理定制“一页纸流程+案例图谱”，聚焦客户尽调易错环节强化实操训练；对反洗钱岗开展可疑交易识别专项培训，提升风险研判精准度。

同时，依托网点阵地开展客户宣传，通过LED屏滚动播放警示标语、客户等候间隙开设“微课堂”等形式，用通俗语言讲解“不出租出借账户”“配合尽调义务”等关键知识，发放宣传资料，引导公众主动参与反洗钱工作。

下一步，农发行南康区支行将持续深化“学习常态化、执行标准化、监督立体化”管理，把尽职调查要求贯穿业务全链条，以更扎实的举措守护金融安全，彰显农业政策性银行的责任担当。

（通讯员：衷郅锐）

【责任编辑：吴浩】