为贯彻落实监管部门关于反洗钱及防范电信诈骗工作要求，筑牢金融安全防线，近期农发行四川省自贡市荣县支行以强化账户管理为抓手，多措并举推进反洗钱、反诈相关工作。

从严账户管理，把好风险防控源头关

该行切实履行运营管理部门在强化账户管理，防范电信诈骗工作中的责任，通过联网核查系统、系统及人工双重人脸识别等手段，确保客户身份信息真实有效。针对异常开户行为，建立快速响应机制，对实收资本为零、非本地企业、通过第三方引荐开户且无合理开户理由等情况进行重点排查。同时，对存量账户开展全面清理，有效降低账户管理风险。

强化监测分析，提升风险识别能力

依托智能反洗钱监测、非柜面渠道限额系统，该行工作人员对账户资金流水进行动态监测和深度分析。反洗钱系统内部通过设置交易金额、频率、流向等多维监测指标，建立分级预警模型，对可疑交易实时预警、快速处置。同时，定期开展人工复盘分析，不断优化监测模型，提升风险识别精准度。

科学设置限额，平衡安全与便利

该行根据客户身份特征、交易习惯、账户用途等因素，实施科学设定限额管理。对新开户客户设置较低的初始交易限额，通过持续观察和风险评估，逐步调整额度；对经营管理、财务状况不稳定等特定群体，适当降低非柜面交易限额；对频繁大额交易的账户，进行动态限额管控。既有效防范电信诈骗风险，又最大限度保障客户正常资金使用需求。

下一步，农发行荣县支行将持续完善账户全生命周期管理体系，深化科技赋能，加强与公安、监管部门协作，不断提升反洗钱和防范电信诈骗工作水平，切实维护客户资金安全和金融市场稳定。

(通讯员：邓羽）

【责任编辑：吴浩】