近期，反电信网络诈骗形势较为严峻，涉及的账户数量和资金规模呈扩大趋势。农发行河南省项城市支行为坚决遏制涉诈风险蔓延，维护人民群众财产安全，强化账户管理工作，加强结算账户涉诈风险防控。

建立联防联控机制。该行充分认识到打击治理电诈工作的政洽性和紧迫性，切实提升思想认识，第一时间向分管行领导报告，成立客户部、综合部联合防控小组，建立联防联控机制，迅速研判本行电诈防控形势、落实上级行各项要求，对出现的涉诈账户及时复盘和分析原因，采取有效管控措施，坚决杜绝因重视程度不足、措施执行不力，导致账户被不法分子利用。

规范非柜面转账限额设置。该行针对不同客户开展差异化限额设置：对于客户新开立账户时，在洗钱风险等级评定完成前，严禁开通电子银行；客户签约电子银行时，根据洗钱风险等级评定结果设置日累计限额，洗钱风险为“高风险”和“禁止类”的，严禁开通电子银行服务；对于日累计限额确实不满足客户实际需求的，客户经理根据客户申请，核实客户实际经营情况，综合其交易背景、近期交易流水、资金往来对象、受益所有人信息等，判断其限额调整合理性，审慎调整限额。同时实行客户部门经办和主管人员双人设置，严禁“一手清”。

全面回溯排查存量账户。该行组织人员对行内所有存量账户进行全面回溯排查，特别是非贷客户、主动上门开户的客户以及近几个月新开立账户，通过实地核查、业务访谈等方式开展持续识别，全面核查客户经营地址、经营状态、交易行为、资金流向等信息，必要时与公安、市场监督、税务等部门沟通确认。对排查发现异常的客户，立即采取暂停非柜面渠道支付或强制下调非柜面渠道转账限额等措施。

深入开展涉诈账户成因分析。该行根据国家反诈中心提供的涉诈账户名单，及上级行下发的新增涉诈账户明细，对新增账户进行复盘，剖析涉诈原因，查找风控薄弱环节。通过分析营销方式、尽调情况、非柜面转账限额设置情况及理由、交易行为、持续尽调情况等，总结涉案账户特征，采取有针对性的管控措施。

下一步，该行将持续做好结算账户涉诈风险防控工作，筑牢合规账户管理防线，为下一步全面提升结算账户信息管理规范化、标准化水平、防范金融风险提供有力保障。

（通讯员：李方利）

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